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貸款業務類型之一:商品房貸款
來源:  發布日期: 2019-05-08  訪問量: 

貸款條件:

1、從未使用過住房公積金貸款的繳存職工;

2、有較穩定收入、信用良好,有償還貸款本息能力;

3、借款人及共同借款人至申請公積金貸款時已按《南昌市住房公積金繳存管理辦法》連續足額繳存住房公積金6個月(6個月)以上,且對本次申請公積金貸款項目尚無提取使用過本人賬戶內的住房公積金;

4、公積金貸款用于在本市購買自住住房(不包括別墅),必須有合法的購房合同;

5、具有符合規定的購房一定比例的首付款;

6、提供符合法律規定的擔保。

需提交的相關證件和證明材料:

1、借款人及共同借款人的身份證明、戶口簿原件;

2、婚姻狀況證明原件 (結婚證、離婚證和管理中心統一格式的未婚聲明);

3、受委托銀行一類還款賬戶原件;

4、首套房的首付款不低于總房價款的30%,第二套房的首付款不低于總房價款的40%的首付款發票原件;

5、借款人及共同借款人簽署的《貸款擔保與共同償還公積金貸款誠信承諾書》原件2份;

6、人民銀行征信系統《個人信用報告》原件1份(授權由受委托銀行提供);

7、房產管理部門備案的《商品房買賣合同》原件;

8、如申請異地貸款,需提供異地繳存證明;

9、因借款人及共同借款人的特殊原因需提供的其他佐證材料。

貸款額度、期限和利率:

●公積金貸款最高額度: 

                    正常繳存公積金
                                    
人數
區域

單職工
(萬元/每戶)

夫妻雙方
(萬元/每戶)

市城區

50

60

南昌縣

40

50

進賢縣

30

40

安義縣

30

40

新建區

50

60

灣里區

40

50

區域劃分按《不動產權證書》辦理權屬關系(不含灣里區)來確定。

公積金貸款額度的確定方式,是根據借款人的公積金繳存狀況、賬戶余額、繳存時間及剩余繳存年限等因素綜合判斷可貸款額度及還款能力,即:

貸款額度=(借款人公積金賬戶余額+共同借款人公積金賬戶余額)X20X繳存時間系數X剩余繳存年限系數。

剩余繳存年限系數取值1。

繳存時間系數:

繳存時間

 繳存時間系數

6≤繳存時間≤12(月)

0.5

12<繳存時間≤24(月)

0.9

24<繳存時間≤36(月)

1

36<繳存時間≤48(月)

1.1

48<繳存時間≤60(月)

1.2

繳存時間>60(月)

1.3

異地調入的職工,由異地公積金中心出具正常繳存6個月及6個月以上的繳存證明,并將異地繳存的公積金全部轉移至本地公積金賬戶上。繳存時間系數統一設定為0.9,否則按職工在南昌住房公積金管理中心參數時間確定。

●公積金貸款首付款比例:

首套房的首付款不低于總房價款的30%,二套房的首付款不低于總房價款的40%,精裝修的商品房需在以上的首付款比例上增加一定比例,增加比例為裝修標準總價和購房總價的占比比例;

●公積金貸款期限:

貸款期限最長為30年,且不超過借款人法定離、退休年齡。借款人連續、足額繳存公積金5年以上,可延長15年貸款期限,但不能超過中心規定的最長貸款期限。

● 貸款利率:

公積金貸款利率執行中國人民銀行公布的個人住房公積金貸款利率。公積金貸款期內如遇國家利率調整則按規定作相應調整(詳見利率對照表)。

公積金貸款期限在1年以內(含1年)的,實行合同利率,不分段計算;公積金貸款期限在1年以上的,遇法定利率調整時,于次年的11日開始按相應利率檔次執行新的利率,重新計算每月還款額。

貸款擔保方式:

1、保證加抵押 2、階段性保證加抵押 3、抵押 4、質押

辦理程序及辦理時限:

1、貸款申請。借款人提出貸款申請,并提交相關資料至房地產開發公司或受委托銀行。

2、貸款審批。

市城區:房地產開發公司受理貸款申請后報受委托銀行初審,2日完成初審后提交管理中心審批。管理中心在3日內作出是否準予貸款的答復。

各縣、區:房地產開發公司受理貸款申請后報管理中心駐各縣、區辦事處4日完成初審及復審后報管理中心審批,管理中心在1日內作出是否準予貸款的答復。

3、合同簽訂。審批通過后,準予貸款的,由借款人及共同借款人到受委托銀行簽訂借款合同及相關要件。受委托銀行在借款合同簽訂后3個工作日內返回借款合同及相關要件至管理中心。

4、貸款發放。管理中心審核無誤且資金充足時,即時劃撥資金至受委托銀行,受委托銀行當日發放貸款。當申請借款的金額超出貸款資金的可供額度時,由管理中心按照初審時間的先后順序發放貸款。

收費標準:

本事項不收費。

貸款償還:

借款人應從借款的次月起按借款合同約定的還款日、還款金額及時償還貸款。貸款期限在1年以內(含1年)的,到期一次還本付息,利隨本清;一年期以上的,借款人在簽訂借款同時選擇下述任一種還款方法,按月償還貸款。

1、等額本息還款法:即在貸款期內,每月以相等的額度平均償還貸款本息,其計算公式為:

          月利率×(1+月利率)還款總期數

每月還款額= ----------------------------- ×貸款本金

             1+月利率)還款總期數 1

2、 等額本金還款法:即在貸款期內,每月等額償還貸款本金,貸款利息隨已償還的本金逐月遞減,其計算公式為:

            貸款本金

每月還款額= ------------ +(貸款本金—累計已還本金)×月利率

            還款總期數 

貸款資金劃轉:

受委托銀行按借款合同的約定發放公積金貸款,將貸款資金直接轉入售房單位的約定賬戶。

還款賬戶:

借款人提供的還款賬戶應為有效賬戶,因無效賬戶造成逾期或其它后果,須自行承擔責任。

借款人申請公積金貸款后,購房資金仍不足時怎么辦?

借款人申請的公積金貸款額已達到公積金貸款最高額度,仍不足以支付房款時,可以同時申請可貸比例內的商業性貸款,即組合貸款。(兩者貸款期限、發放時間、抵押期限須一致。)

提取住房公積金償還貸款的相關規定:

職工償還南昌住房公積金貸款需提取住房公積金的,可以通過南昌公積金微信公眾號自助辦理提取,也可與管理中心簽訂按月對沖協議或還貸委托按月提取協議。

微信自助辦理提取的,職工可以通過登錄南昌公積金微信公眾號選擇相應的提取業務類型,在可提取額度(已還款金額減去累計已提取金額)范圍內,不限提取時間和次數,提取金額以百元為單位。公積金貸款結清的,應在結清貸款一年時間以內申請提取,逾期不予辦理。原已簽訂還貸委托按月(年)提取協議的職工可在微信上申請提取時終止協議,轉換為微信自助提取,已簽訂按月對沖協議的,不可轉換為微信自助提取。組合貸款不能辦理微信自助提取。

簽訂按月對沖協議的,中心以貸款職工的還款日為對沖還貸日,并按《對沖還貸協議》中的對沖順序依次劃扣借款人及共同借款人繳存賬戶內的余額用于償還其公積金貸款月還款額。當借款人及共同借款人的公積金賬戶內余額不足以對沖其月還款額時,借款人及共同借款人須在還款日前將月還款差額存入借款人的還款賬戶內,確保正?;箍?。

簽訂還貸委托按月提取協議的,從協議簽訂次月起,職工每正?;箍鉅桓鱸攏ㄗ勻輝攏?,管理中心、中國銀行在下一個月25日前,依據協議確定的委托順序依次為各委托人代辦提取和結算手續,職工本人、配偶以及其他共有產權人提取總額不超過月實際還款本息之和。提取資金轉帳至協議中指定的職工中國銀行住房公積金聯名卡賬戶內。

尚有南昌住房公積金貸款未結清的,職工本人、配偶以及其他共有產權人提取的住房公積金僅能用于償還南昌住房公積金貸款本息(含組合貸款中的商業貸款本息)。

南昌住房公積金貸款尚有逾期的,職工本人、配偶以及其他共有產權人不得提取其住房公積金賬戶存儲余額。

辦理流程圖:

商品房申請住房公積金貸款辦理流程圖

房地產開發公司

(貸款預受理)

受委托銀行初審

2個工作日之內完成)

中心審批

3個工作日之內完成)

借款人及共同借款人到銀行簽訂借款合同及相關要件,銀行完善要素后傳遞至中心(3個工作日之內完成)

中心資金充足且審核無誤后劃撥資金

銀行發放

 

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地址:安義縣東門路189號 縣建行三樓

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地址:灣里區梅嶺大道豫章花園13201 

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